中国商业健康险的六大特征

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在以医保为主的国家和地区，虽然在基本原则方面具有共性，但在不同的市场仍有自身的特色。从中国市场来看，商业健康险基本具备如下6个特征：1.商业保险在一个政府基本保险广覆盖的市场中生存2.服务方以公立机构为主，缺乏竞争性的医疗服务市场3.商业保险靠自己的渠道发展，没有政府作为官方去推行补充保险4.潜在可发展的客户群体分化严重5.团险风险相对可控，但增长有限6.个险基数庞大，价格战激烈，依赖于高免赔做风控第一，在医保广覆盖的市场，商保只能做补充，也就具备了补充健康险的基本特征。不过，由于中国医保不仅是广覆盖，也是低水平，保证的深度较为欠缺。因此，用户最迫切的需求是对大病进行保障，而不是在广度上进行覆盖。住院保险和重疾险是用户首选，门诊和口腔等扩大覆盖面的保险不是用户的首要关注点。第二，服务方以公立为主，缺乏竞争性。由于公立医疗机构的体制问题，市场之间的竞争较弱，特别是在医疗资源并不丰富的地区，容易造成地区性的垄断。而在医疗资源丰富的地