被低估的信用卡人均持卡量

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1关于中国信用卡市场，你所见到的媒体报道、研究报告，几乎都会强调一个事实：相比成熟市场，中国信用卡人均持卡量依然偏低，因此还有巨大潜力可挖。根据央行最新数据，截至一季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计 7.49 亿张，人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张。鉴于中国存在显著的发展不均衡，因此平均下来的数据，往往经不起推敲。分母端，我国尚有40%的常住人口在农村，他们不大可能是信用卡用户，却被平均了。分子端，花呗、借呗以及微粒贷等产品，用户量均在数亿级别，它们在本质上与信用卡又有什么区别呢？所以，分母端被高估，分子端被低估，导致广义信用卡的人均持卡量，远不止于此。中金公司最近一份研究报告给出的测算结果是：1.76张。“这也在一定程度上解释了为什么最近几年中国信用卡发卡量、广义消费信贷的增速都有所放缓。”中金公司称。2先说分母。人均持卡量这项指标，通常就是以人口总量作为分母。但是无视各国发展程度的差异，将人口总量与信用卡潜在